Comment choisir son année de départ à la retraite ?

Vous pouvez choisir de partir dès que la loi vous le permet. En France, cet âge minimum auquel vous pouvez demander votre retraite, appelé âge légal, est de 64 ans pour les générations nées à partir de 1968.

Toutefois, il peut parfois être intéressant de continuer à travailler un peu plus. En effet, votre âge légal peut être différent de l’âge du taux plein, s’il vous manque des trimestres. Or votre pension ne sera calculée au taux maximum que lorsque vous avez validé tous les trimestres requis pour le taux plein. Ce nombre de trimestres est de 172 pour les générations nées à partir de 1965. À noter : si vous prenez votre retraite à 67 ans ou après, votre retraite sera calculée au taux plein même s’il vous manque des trimestres.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quel sera votre âge du taux plein ?

Ainsi, en partant avant votre âge du taux plein, votre pension de retraite subira une minoration proportionnelle au nombre de trimestres manquants. À l’inverse, en partant après votre âge du taux plein, votre pension sera majorée en fonction du nombre de trimestres supplémentaires réunis. D’où l’importance de réaliser des calculs pour déterminer précisément l’année de départ qui répondrait le mieux à vos objectifs.

Ces projections peuvent notamment être réalisées par un expert en la matière à travers un bilan retraite. Ce diagnostic personnalisé vous permet de déterminer de manière précise vos âges clés de départ et le montant de pension à ces différents âges. Mais aussi de vous aider à faire les meilleurs choix personnels et professionnels pour optimiser vos droits !

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment se déroule un bilan retraite ?

Conseil Sapiendo

Dans certains cas, le décalage entre l’âge légal et l’âge du taux plein peut être réduit en vérifiant votre relevé individuel de situation (RIS) et en en signalant les potentielles erreurs à votre caisse de retraite. Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment obtenir votre RIS  et vérifier ses éventuelles anomalies ?

Comment choisir son mois de départ à la retraite ?

Au-delà de l’année, le mois de départ est aussi important. Tout dépend de votre situation et de la stratégie favorisée.

Décaler votre départ à la retraite de quelques mois pour valider plus de trimestres

La dernière année travaillée, les trimestres sont validés de manière calendaire et non en fonction de vos revenus.

Ainsi, s’il vous manque des trimestres pour atteindre votre taux plein, la meilleure stratégie est peut-être de partir en fin d’année afin de gagner un ou deux trimestres supplémentaires. Ces derniers vous permettront ainsi d’atténuer ou d’annuler la décote qui s’appliquera à votre pension.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment se calcule la décote d’une pension de retraite ?

Bon à savoir

Même si vous avez gagné plus de 7 128 € brut sur les 2 premiers mois de l’année de votre départ à la retraite (c’est-à-dire, le revenu qui vous permet en principe de valider 4 trimestres en 2025), vous devrez travailler jusqu’au 31 mars 2025 pour valider 1 trimestre. En effet, la dernière année travaillée, les trimestres sont validés de manière calendaire et non en fonction de vos revenus.

 

Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment valider un trimestre pour la retraite ?

Partir à la retraite en début d'année pour optimiser sa fiscalité

Si vous avez validé l’ensemble des trimestres nécessaires pour atteindre le taux plein, partir en fin d’année n’est plus une nécessité. Deux situations peuvent alors motiver un départ en début d’année :

• Si vous avez un haut revenu, attendre le 1er février peut être plus intéressant. En effet, la dernière année de carrière n’entre pas dans le calcul de votre pension, qui repose sur vos 25 meilleures années. Travailler une année de plus pourrait ainsi vous permettre de remplacer une année plus faible en termes de revenus.
• Si vous bénéficiez d’une indemnité de départ importante, partir le 1er février peut vous permettre de réduire votre imposition. 

Comment partir à la retraite avant l'âge minimum légal ?

Certains dispositifs permettent de partir avant l’âge légal tout en bénéficiant d’une retraite à taux plein.

Le départ anticipé à la retraite pour carrière longue

Alternance, job étudiant, début de carrière jeune… Si vous avez réuni un certain nombre de trimestres avant vos 21 ans, vous pourriez bénéficier du dispositif de carrière longue, qui vous permet de partir jusqu’à 6 ans avant votre âge légal. 

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les règles d’un départ anticipé pour carrière longue ?

Bon à savoir

Si le départ anticipé vous permet de partir au taux plein (50%), cependant le calcul de votre pension intègre également vos 25 meilleures années et une fraction qui prend en compte le nombre de trimestres validés. Le montant de votre retraite peut ainsi différer selon que vous partiez en départ anticipé ou non.

 

Par ailleurs, la nature des trimestres pris en compte pour un départ anticipé est différente de celle prise en compte pour le taux plein. Le recours à un expert pour valider votre éligibilité est fortement recommandé.

Le départ anticipé à la retraite pour handicap

Vous êtes en situation de handicap moteur, sensoriel, cognitif ou encore psychique et votre taux d’incapacité permanente s’élève à au moins 50% ? Si vous avez totalisé un certain nombre de trimestres en fonction de votre année de naissance, vous pourriez partir dès l’âge de 55 ans.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les conditions requises pour un départ anticipé pour handicap ?

Le départ anticipé à la retraite pour invalidité ou inaptitude

Si votre état de santé est incompatible avec l’exercice de votre fonction et qu’un avis d’inaptitude a été émis par un médecin, vous pourriez partir dès l’âge de 62 ans.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les conditions requises pour un départ anticipé pour inaptitude au travail ?

Le départ anticipé à la retraite pour incapacité permanente liée à un accident du travail ou à une maladie professionnelle

Si vous êtes en situation d’incapacité de travail à la suite d’une maladie professionnelle ou d’un accident du travail, vous pourrez peut-être partir à la retraite dès vos 60 ans.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les règles d'un départ à la retraite anticipée pour pénibilité au titre d'un accident de travail ou de maladie professionnelle ?

Le départ anticipé à la retraite pour exposition à l'amiante

Vous avez travaillé dans un établissement de fabrication de matériaux, une entreprise de construction navale ou encore en tant que marin, et souffrez d’une maladie professionnelle liée à l’amiante ? Vous pourriez partir dès l’âge de 50 ans.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les règles d’un départ anticipé pour exposition à l’amiante ?

Pour aller plus loin : quand et comment demander sa retraite ?

Vous avez choisi votre date de départ ? Bravo ! Prochaine étape : demander votre retraite et effectuer les démarches de liquidation dans les temps, pour être certain d'en bénéficier dès la date souhaitée. Pour en savoir plus, voir notre fiche : quand et comment réaliser sa demande de retraite ?

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