Qu'est-ce qu'un bilan retraite expert et pourquoi en réaliser un ?

Bilan retraite expert : de quoi parle-t-on ?

Le bilan retraite est un diagnostic personnalisé qui vous permet de bâtir un projet retraite réaliste. C’est à la fois un outil de projection, de vérification et d’aide à la décision.

Il se base notamment sur :

• Votre carrière professionnelle : nombre de trimestres validés auprès des régimes de base, nombre de points acquis auprès des régimes complémentaires, revenus actuels et projetés, périodes de chômage ou de maladie, changements de statut...
• Votre situation personnelle : situation maritale, nombre d’enfants, état de santé, effort d’épargne, objectifs personnels…

Grâce à un bilan retraite, vous obtenez une vision claire de vos principaux âges de départ (âge légal, âge du taux plein et éventuel âge de départ anticipé) ainsi qu’une estimation du montant de vos pensions à différentes dates.

Mais un bilan retraite expert ne se limite pas à une simple estimation. Il comprend également une vérification approfondie de votre relevé de carrière, la détection d’éventuelles anomalies et l’étude des leviers d’optimisation adaptés à votre situation. Il peut ainsi vous permettre de sécuriser vos droits, de choisir votre date de départ et, lorsque cela est possible, de partir plus tôt ou d’améliorer le montant de votre retraite.

Un outil qui va plus loin que les projections de votre compte info-retraite

 

Sur votre compte Info Retraite, vous trouverez notamment votre relevé individuel de situation (RIS), qui sert de base à tout bilan retraite, ainsi que des estimations de pension.

 

Ces informations sont utiles, mais elles ne remplacent pas l’analyse d’un expert. Elles ne permettent pas, à elles seules, de vérifier l’ensemble de votre carrière, d’identifier toutes les anomalies ni d’étudier les différentes stratégies envisageables selon vos objectifs.

 

À lire aussi : Qu’est-ce qu’un relevé individuel de situation (RIS) ?

Pourquoi réaliser un bilan retraite expert ?

Lorsqu’il est réalisé par un expert, un bilan retraite offre plusieurs avantages.

Connaître précisément vos droits

Le bilan retraite vous permet de faire le point sur les droits acquis au cours de votre carrière et de répondre à vos interrogations, que votre parcours soit linéaire ou plus complexe : salariat, activité indépendante, chômage, expatriation, changements de régime…

Détecter et corriger les erreurs

De nombreux relevés de carrière comportent des omissions ou des anomalies susceptibles de diminuer les droits à la retraite : trimestres manquants, revenus erronés, points non attribués ou périodes d’activité absentes...

Le bilan retraite permet de détecter ces incohérences et de déterminer les démarches nécessaires pour les faire corriger auprès des caisses concernées.

Choisir la bonne date de départ

Le bilan retraite vous aide à déterminer le moment le plus adapté pour partir, en tenant compte de votre âge légal, de la date à laquelle vous réunirez les conditions du taux plein et des conséquences financières d’un départ plus précoce ou plus tardif.

Le choix du mois de départ peut également avoir une incidence. L’expert compare donc plusieurs scénarios afin de vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de vos droits et de vos projets personnels.

À lire aussi : Comment bien choisir sa date de départ à la retraite ?

Étudier les possibilités de départ anticipé

Selon votre parcours, vous pouvez éventuellement bénéficier d’un départ anticipé, notamment au titre de la carrière longue, du handicap, de l’inaptitude ou de l’incapacité permanente.

L’expert vérifie votre éligibilité et s’assure que toutes les périodes utiles ont bien été prises en compte.

À lire aussi : Dans quelles conditions peut-on partir à la retraite de manière anticipée ?

Préparer votre fin de carrière

Le bilan peut intégrer des projections de retraite progressive ou de cumul emploi-retraite. Il vous aide ainsi à envisager une transition plus souple entre votre activité professionnelle et votre retraite.

Il peut également comprendre des projections de pension de réversion afin de mesurer les droits dont pourrait bénéficier votre conjoint selon votre situation et les régimes auxquels vous avez cotisé.

À lire aussi : Quelles différences entre la retraite progressive et le cumul emploi-retraite ?

Optimiser vos futurs revenus

Le bilan met en évidence l’évolution probable de vos revenus au moment de la retraite. Il permet ensuite d’étudier les solutions susceptibles d’en limiter la baisse : prolongation de l’activité, rachat de trimestres, épargne retraite ou aménagement de la fin de carrière, par exemple.

Pourquoi faire appel à un expert retraite ?

Les règles de retraite diffèrent selon les régimes, les statuts professionnels et les périodes de carrière. Une donnée apparemment anodine peut avoir des conséquences sur votre âge de départ ou le montant de votre pension.

L’expert retraite analyse votre carrière dans son ensemble, applique les règles propres aux différents régimes et compare les scénarios envisageables. Il vérifie également votre éligibilité aux différents dispositifs et mesure l’intérêt réel des solutions d’optimisation au regard de votre situation.

Il ne se contente donc pas d’effectuer un calcul. Il transforme les informations figurant sur vos relevés en une analyse personnalisée et compréhensible, attire votre attention sur les points de vigilance et formule des préconisations adaptées à vos objectifs.

À quel âge réaliser un bilan retraite ?

Un bilan retraite peut être réalisé dès lors que vous avez commencé à acquérir des droits. Son contenu et son utilité évoluent cependant selon votre âge et l’avancement de votre carrière.

À partir de 40 ou 45 ans, il permet d’effectuer un premier contrôle approfondi, de mesurer le chemin restant à parcourir et d’anticiper les éventuelles actions à mettre en place.

À partir de 50 ou 55 ans, il devient particulièrement important pour préciser votre date de départ, comparer les scénarios possibles et préparer votre fin de carrière.

Si vous n’en avez jamais réalisé, pas de panique : il n’est jamais trop tard pour faire vérifier vos droits. Même à l’approche du départ, un bilan peut permettre de repérer une anomalie ou d’éviter une décision défavorable.

Bon à savoir

 

Si vous êtes sur le point de partir à la retraite, intéressez-vous également à la liquidation, c’est-à-dire à la démarche permettant de demander le versement de vos pensions.

 

À lire aussi : Comment se passe une liquidation retraite ?

Que comprend le bilan retraite expert de Sapiendo ?

Le bilan retraite réalisé avec Sapiendo comprend trois grandes étapes : la vérification de votre carrière, le calcul de vos droits selon plusieurs scénarios de départ et l’étude des solutions permettant de sécuriser ou d’optimiser votre retraite.

À chaque étape, un expert analyse votre situation, vous explique les résultats obtenus et vous aide à mesurer les conséquences de chaque option.

À lire aussi : Comment se déroule un bilan retraite sur-mesure chez Sapiendo ?

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