La liquidation retraite

Mise à jour le 02-12-2020

Vous partez bientôt à la retraite et vous souhaitez liquider celle-ci ? 

Concerne
Salarié du privé
Salarié du public
Fonctionnaire
Indépendant artisan ou commerçant
Profession libérale
Auto(micro)-entrepreneur
Exploitant agricole
Chef d’entreprise
Elu

Comment bien choisir ma date de départ en retraite ?

Avant d’entamer des démarches pour votre retraite, vous devez impérativement vous renseigner sur les conditions de votre départ en retraite (taux de liquidation de la retraite, âge…). En effet, nous vous recommandons de réfléchir à votre date de départ bien en amont de vos démarches administratives. Celle-ci, doit être bien étudiée afin de l’optimiser au mieux. 

Liquidation de ma retraite : quelles sont les grandes étapes ?

Quand dois-je faire ma demande de retraite ?

Effectuez vos démarches de demande de retraite 4 à 6 mois avant la date choisie au préalable. En effet, le processus est long et doit s’anticiper. Cependant, il est possible de demander sa retraite jusqu’au cours du mois précédent la date de votre liquidation. La caisse de retraite prendra en compte la date choisie et versera rétroactivement les premiers versements qui n’ont pas pu intervenir avant. 

Auprès de qui dois-je faire ma demande de retraite ?

La demande doit être faites auprès de toutes les caisses de retraite de base et complémentaires auxquelles vous avez cotisé durant votre carrière (se reporter à votre relevé individuel de situation).

Attention, particularité si vous êtes concerné par le système LURA. Si vous avez cotisé au cours de votre carrière à au moins 2 des régimes suivants (retraite de base uniquement) : 

  • Salarié du secteur privé
  • Sécurité sociale des indépendants

Vous devez alors faire votre demande de retraite de base seulement auprès du dernier régime auquel vous avez cotisé.

beginning of quote Sauf exception si vous avez cotisé à la MSA, vous enverrez l'intégralité de vos demandes de base à celle-ci.endding of quote

 

Comment faire ma demande de retraite ?

Votre demande auprès des différentes caisses peut s’effectuer :

  • Par courrier (courrier libre ou formulaire à télécharger sur le site de la caisse de retraite), 
  • Par téléphone (un formulaire vous sera envoyé par les caisses), 
  • En ligne sur les espaces personnels créés sur les sites des caisses de retraite ou sur www.info-retraite.fr

Combien de temps dure l’instruction de mon dossier de demande de retraite ?

Suite à votre demande de retraite, chaque caisse de retraite vous fera parvenir, à votre domicile, un formulaire de demande de retraite à compléter, et un résumé de votre carrière à valider.

Tout au long de la procédure, des pièces complémentaires peuvent vous être demandées par les caisses de retraite. 

Au cours du 6ème mois suivant votre demande de retraite, la caisse de retraite envoie une notification de retraite. Cette notification est un document officiel précisant le montant de votre retraite. Celle-ci détaille également les conditions de la liquidation de la pension de votre retraite. 

Conseil Sapiendo

Un mois avant la date de la retraite ou 5 mois après le début du processus de demande de retraite, contactez les caisses de retraite pour vérifier que tout se déroule comme convenu. 

N’oubliez pas non plus de bien contrôler la notification lors de la réception de celle-ci car il peut arriver que les montants indiqués ne soient pas exacts. 

 

Trucs & Astuces Sapiendo

Accompagnement 

Faites-vous accompagner pour liquider votre retraite. En fonction de votre carrière ou de votre situation, l’aide d’un expert peut être très utile pour faire valoir vos droits et vous faire gagner beaucoup de temps et de sérénité. 

Déductibilité fiscale des prestations d’accompagnement

Si vous décidez de faire appel à un prestataire privé tel que Sapiendo pour effectuer une prestation d’assistance en vue de votre liquidation de retraite, les montants que vous payerez à ce titre, seront intégralement déductibles de votre revenu imposable. Plusieurs conditions sont requises pour bénéficier de cette déductibilité fiscale. 

Pour en savoir plus

Les justificatifs à joindre à vos demandes

Avant de faire vos demandes, réunissez tous les justificatifs que vous aurez à produire, faites-en, plusieurs jeux de photocopies et/ou numérisez-les.

  • Carte d’identité en cours de validité,
  • Acte de naissance, 
  • Livret de famille à jour, 
  • RIB, 
  • 2 derniers avis d’imposition, 
  • 12 dernières fiches de paie pour les salariés,
  • Avis de versement d’indemnités chômage,
  • Avis de versement d’indemnités maladie,

Comment Sapiendo peut m’aider ?

Sapiendo vous propose 2 formules d’accompagnement pour vous aider à gérer votre demande de départ à la retraite dans les meilleures conditions.

Gestion du départ en retraite Expertise sur-mesure

Déléguez l’ensemble de vos démarches pour la liquidation de votre retraite à un expert Sapiendo. Bénéficiez d’études, d’analyses, de suggestions d’optimisation, et bien plus… Sapiendo s’occupera de tout et ce jusqu’à la mise en paiement de vos pensions.

Pour en savoir plus

Gestion administrative du départ en retraite - Formule Essentielle

Cette formule vous permet de bénéficier d’un accompagnement sécurisant à un tarif particulièrement attractif. Un rendez-vous de conseil et de préparation, la constitution de votre dossier, la remise d’un guide pratique et une heure de hotline pour le suivi de toutes vos démarches jusqu’à la mise en paiement de vos pensions.

Pour en savoir plus

Liste des caisses de retraite

Retrouvez l’ensemble des listes des organismes retraite qui pourraient vous être utiles, cliquez-ici.

 

 

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