Comment valider un trimestre pour la retraite ?

Mise à jour le 03-05-2022

A quel âge partir à la retraite ? Quel est le montant de ma future pension ? Pour faire les bons calculs et répondre à ces questions, un élément clé est pris en compte : le trimestre. Comment est calculé un trimestre pour la retraite ? Les règles à connaître avec Sapiendo.

 

Concerne
Salarié du privé
Salarié du public
Indépendant artisan ou commerçant
Profession libérale

Combien dois-je gagner pour valider un trimestre ?

Pour valider un trimestre, le nombre d’heures travaillées n’importe pas : c’est le montant de vos revenus perçus sur une période donnée. Ainsi, quel que soit votre statut (salarié ou indépendant) plus votre revenu est élevé, plus vos trimestres sont validés rapidement. Une limite existe cependant : il n’est pas possible de valider plus de 4 trimestres par an. Les modalités de validation changent selon si vous êtes salarié ou indépendant.

Pour les salariés

Le montant de revenu exigé pour valider un trimestre est révisé chaque année. Il est égal à 150 fois le Smic horaire brut en vigueur au 1er janvier de l’année considérée. Au 1er janvier 2022, le smic est de 10,57 €.

Au 1er janvier 2022, le salaire brut pour valider un trimestre est de 1 585, 50 €. Pour valider 4 trimestres sur l’année, il est nécessaire de percevoir un salaire annuel brut d’au moins 6 342 €. 

Attention, seuls les salaires bruts soumis à cotisations retraite sont pris en compte, et dans la limite du Plafond de la Sécurité Sociale, soit 3 428 € par mois pour un temps plein, en 2022.

Un salarié percevant un salaire brut supérieur à ce plafond peut ainsi valider 4 trimestres en 2 mois d’activité.

Pour les micro-entrepreneurs (Sécurité sociale des indépendants ou Cipav)

Pour les travailleurs indépendants (non-salariés), la validation d’un trimestre est conditionnée par la réalisation d’un chiffre d'affaires net minimum. Ce seuil change selon la branche d’activité de la microentreprise. Les seuils minimaux de revenu imposable en 2021 pour valider un ou plusieurs trimestres selon le secteur d’activité sont les suivants :

Branche d’activité Chiffre d’affaire annuel pour valider 1 trimestre Chiffre d’affaire annuel pour valider 2 trimestres Chiffre d’affaire annuel pour valider 3 trimestres Chiffre d’affaire annuel pour valider 4 trimestres
Vente / hôtellerie / restaurant 4 137 € 7 286 € 10 426 € 20 740 €
Prestations de service BIC 2 412 € 4 239 € 6 071 € 12 030 €
Prestations de service BNC et professions libérales non-réglementées 2 880 € 5 062 € 7 266 € 9 675 €
Professions libérales réglementées (BNC – CIPAV) 2 280 € 4 560 € 6 840 € 9 120 €


Si le chiffre d’affaires n’est pas suffis
ant, il ne sera pas possible de valider un trimestre de retraite. Un dispositif existe cependant : le paiement de cotisations minimales d'assurance vieillesse de base (voir encadre ci-dessous) pour pallier de faibles revenus.

Une cotisation minimale pour la retraite de base les indépendants

Une cotisation minimale d'assurance vieillesse de base a été instaurée pour garantir aux travailleurs indépendants la validation de 3 trimestres de retraite par année et ce, quel que soit le revenu. Cette cotisation se calcule chaque année sur une base de 11,5 % du PASS (4 730,64 € en 2022). Pour bénéficier de ce dispositif, la demande s’effectue auprès de l’Urssaf.

 

Puis-je valider un trimestre en étant au chômage ?

Il est possible de valider un trimestre en étant au chômage : on ne parle alors pas de trimestre cotisé, mais de trimestre assimilé. La règle est la suivante : pour valider un trimestre, vous devez percevoir une allocation de retour à l’emploi (ARE) pendant au moins 50 jours – consécutifs ou non. Si, dans l’année, vous avez été indemnisé pendant 200 jours, alors vos 4 trimestres sont validés.

Un nombre limité de trimestres peut également être validé sous certaines conditions du fait d’une période d’inscription en tant que demandeur d’emploi, même lorsqu’aucune allocation n’est versée.

Le saviez-vous ? 

Votre relevé de carrière récapitule votre carrière professionnelle et comprend notamment le nombre de trimestres acquis.  Il vous permet ainsi de calculer le meilleur moment pour partir à la retraite. Ce document est individuel, confidentiel et accessible sur votre espace personnel sur le site l’Assurance Retraite.

Pour partir à la retraite dans les meilleures conditions, il est conseillé de la préparer le plus tôt possible. Afin d’obtenir un bilan précis selon votre situation et planifier la bonne stratégie, faites confiance à l’un nos experts retraite Sapiendo.

Pour en savoir plus :

 

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