Comment sont pris en compte mes enfants dans le calcul de ma retraite en tant que salarié, indépendant ou libéral ?
Mise à jour le 13-08-2026
Vos enfants sont pris en compte pour le calcul de votre retraite. Ils peuvent vous permettre d'obtenir une majoration de trimestres d'assurance et/ou une bonification financière de votre pension. Tour d'horizon avec Sapiendo.
Dans la très grande majorité des régimes de retraite, des dispositifs existent pour les personnes ayant eu, adopté ou élevé des enfants. Ces dispositifs, appelés droits familiaux, visent à compenser l’impact de la parentalité sur la carrière professionnelle et donc sur les droits à la retraite. Il s’agit de prestations non contributives : elles sont accordées sans condition de cotisations supplémentaires, mais sous réserve de remplir certaines conditions.
Les droits familiaux peuvent prendre deux formes :
- une majoration de durée d'assurance, c'est-à-dire l'attribution de trimestres supplémentaires,
- une majoration du montant de la pension, c'est-à-dire l'octroi d'un pourcentage supplémentaire sur le montant de la pension.
Notons que les règles diffèrent selon les régimes de retraite. Pour le régime général (salariés, commerçants, artisans, indépendants...) les règles sont légèrement différentes selon que l’enfant est né ou adopté avant ou après le 1er janvier 2010. Un même assuré peut donc relever de dispositifs différents selon l’année de naissance de ses enfants.
Les trimestres pour enfant ne sont pas affectés à une période d'activité, mais s'ajoutent au total de trimestres acquis durant la carrière sans être rattachés à une année donnée. Ils figurent très rarement sur votre relevé individuel de situation (RIS). Si vous souhaitez qu'ils apparaissent, il vous faudra en faire la demande. Pour en savoir plus, voir notre fiche : Qu'est-ce qu'un RIS ?
1. NOUVEAUTÉ 2026 : un calcul de la retraite de base plus favorable pour les mères de famille
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a prévu une nouvelle mesure en faveur des mères de famille, dont les modalités d’application ont été précisées par un décret du 29 juillet 2026.
Pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, le salaire ou revenu annuel moyen (SAM/RAM) servant au calcul de la retraite de base est déterminé sur un nombre d’années plus favorable pour les mères :
- 1 enfant : calcul sur les 24 meilleures années (au lieu des 25 meilleures années),
- 2 enfants ou plus : calcul sur les 23 meilleures années (au lieu des 25 meilleures années).
Pour les femmes ayant des carrières hachées ou ascendantes, ce dispositif représente un vrai intérêt. Il permettra de neutraliser une à deux années de revenus plus faibles, et donc d’améliorer le montant de la pension de base.
À lire aussi : Comment calculer la retraite des salariés du privé ?
Le décret du 29 juillet 2026 permet également, pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, de retenir jusqu’à 2 trimestres liés aux enfants pour bénéficier d’un départ anticipé pour carrière longue. Des trimestres qui, jusqu’ici, n’étaient pas considérés comme cotisés. Une mesure qui devrait permettre à davantage de femmes d'user de ce dispositif.
À lire aussi : Quelles sont les règles d'un départ anticipé pour carrière longue ?
2. Les majorations de durée d'assurance
Enfants nés ou adoptés avant le 1er janvier 2010
La naissance ou l'adoption d’un enfant avant le 1er janvier 2010 ouvre droit à une majoration de 8 trimestres par enfant, sans limitation du nombre d’enfants. Ces trimestres sont attribués automatiquement à la mère biologique ou adoptive, en compensation de la charge liée à l'enfant.
Dans certaines situations particulières, le père peut bénéficier de tout ou partie des trimestres d’éducation et, le cas échéant, d’adoption. C’est notamment le cas s’il établit avoir élevé seul l’enfant pendant une ou plusieurs années au cours des 4 années suivant sa naissance ou son adoption.
Enfants nés ou adoptés à compter du 1er janvier 2010
Pour les enfants nés ou adoptés à compter de 2010, la majoration de durée d’assurance est également de 8 trimestres par enfant, sans limitation du nombre d’enfants.
En cas de naissance, ils se décomposent en :
- 4 trimestres au titre de la maternité ;
- 4 trimestres au titre de l'éducation.
En cas d'adoption, ils se décomposent en :
- 4 trimestres au titre de l'adoption ;
- 4 trimestres au titre de l'éducation.
Chaque catégorie obéit à des règles spécifiques d’attribution. La majoration « maternité » est réservée à la mère biologique. Les majorations « adoption » et « éducation » peuvent, sous conditions, être réparties entre les deux parents. Toutefois, lorsque la mère bénéficie de ces majorations, au moins 2 des 4 trimestres d’adoption et 2 des 4 trimestres d’éducation lui sont réservés.
Lorsque les deux parents sont de même sexe et qu’aucun choix de répartition n’est effectué dans le délai prévu, les trimestres concernés sont répartis par moitié entre les deux parents.
1. La majoration de trimestres au titre de la « Maternité »
Une majoration de 4 trimestres est attribuée pour chaque enfant, au titre de l’incidence de la grossesse et de l’accouchement sur sa vie professionnelle.
Cette majoration est réservée à la mère biologique.
Elle peut également être accordée lorsque l’enfant est né sans vie, sous réserve que l’accouchement puisse être justifié par les documents requis.
2. La majoration de trimestres au titre de l'« Adoption »
Une majoration « Adoption » de 4 trimestres est attribuée pour chaque enfant adopté durant sa minorité, au titre de l’incidence sur la vie professionnelle de l’accueil de l’enfant et des démarches préalables à son adoption.
Contrairement à la majoration « Maternité », celle dédiée à l’adoption peut être répartie entre les deux parents. Ceux-ci peuvent désigner d’un commun accord le bénéficiaire des trimestres ou décider de leur répartition. Lorsque la mère adoptante bénéficie de cette majoration, au moins 2 des 4 trimestres lui sont réservés.
Le choix de la répartition doit être communiqué à la caisse de retraite dans les 6 mois suivant le 4e anniversaire de l’adoption.
En cas de désaccord, la caisse attribue la majoration au parent qui justifie avoir assumé à titre principal l’accueil de l’enfant et les démarches préalables à l’adoption. Si aucun des deux parents ne peut être désigné sur ce fondement, les trimestres sont répartis par moitié entre eux.
Si aucune démarche n’est effectuée dans le délai prévu et qu’aucun désaccord n’est exprimé, les 4 trimestres sont attribués à la mère adoptante.
3. La majoration de trimestres enfants au titre de l'« Éducation »
Une majoration « Éducation » de 4 trimestres peut être attribuée pour chaque enfant, au titre de son éducation pendant les 4 années suivant sa naissance ou son adoption.
Pour bénéficier de l’intégralité de ces 4 trimestres, le parent doit notamment :
- avoir eu l’autorité parentale sur l’enfant ;
- avoir résidé avec l’enfant pendant les 4 années suivant sa naissance ou son adoption ;
- et remplir la condition de durée d’assurance requise.
Lorsque l’enfant a été élevé par un couple, chacun des parents doit en principe justifier d’une durée d’assurance d’au moins 2 ans auprès d’un régime de retraite légalement obligatoire d’un État de l’Union européenne, de l’Espace économique européen ou de la Suisse.
Cette condition de durée d’assurance ne s’applique pas au parent qui a élevé seul l’enfant pendant tout ou partie des 4 années suivant sa naissance ou son adoption.
Les parents peuvent décider d’un commun accord d’attribuer les trimestres d’éducation à l’un d’entre eux ou de les répartir entre eux. Lorsque la mère bénéficie de cette majoration, au moins 2 des 4 trimestres lui sont réservés.
Le choix doit être communiqué à la caisse de retraite dans les 6 mois suivant le 4e anniversaire de la naissance ou de l’adoption de l’enfant.
En cas de désaccord, les trimestres sont attribués au parent qui justifie avoir assumé à titre principal l’éducation de l’enfant pendant la période la plus longue. À défaut, ils sont répartis par moitié entre les deux parents. Si aucune démarche n’est effectuée dans le délai prévu et qu’aucun désaccord n’est exprimé, les 4 trimestres d’éducation sont attribués à la mère.
Le nombre de trimestres attribués au titre de l’éducation ne peut toutefois pas être supérieur au nombre d’années durant lesquelles le parent a résidé avec l’enfant au cours de ses 4 premières années.
L’attribution des trimestres est en principe définitive. Elle peut toutefois être modifiée en cas de décès de l’un des parents avant la majorité de l’enfant. Le parent survivant peut alors bénéficier des trimestres s’il remplit les conditions requises.
3. Les majorations du montant de la pension
La majoration du montant de pension pour famille nombreuse (3 enfants ou plus)
Avoir eu ou élevé au moins 3 enfants peut permettre de bénéficier d’une majoration du montant de la pension. La majoration peut bénéficier aussi bien à la mère qu’au père.
Les règles et le montant de cette majoration varient selon les régimes de retraite. Par exemple, dans le régime général, la pension de retraite de base est majorée de 10 % lorsque l’assuré a eu au moins 3 enfants.
Certains enfants avec lesquels l’assuré n’a pas de lien de filiation peuvent également être pris en compte, notamment les enfants de son conjoint, à condition de les avoir élevés et qu’ils aient été à sa charge ou à celle de son conjoint pendant au moins 9 ans avant leur 16e anniversaire.
Vous avez eu et élevé 2 enfants biologiques et vous avez également partagé l'éducation de l'enfant d'un nouveau conjoint durant 9 ans avant son 16e anniversaire. Dans ce cas, on vous considère comme parent de famille nombreuse et vous êtes éligible à la majoration.
La surcote parentale
La réforme des retraites de 2023 a instauré une surcote parentale permettant à certains parents, mères comme pères, d’augmenter le montant de leur retraite de base lorsqu’ils ont déjà atteint la durée d’assurance nécessaire au taux plein avant leur âge légal de départ.
Elle concerne les assurés :
- qui ont atteint la durée d’assurance requise pour bénéficier du taux plein avant leur âge légal de départ ;
- et qui bénéficient d’au moins 1 trimestre supplémentaire lié aux enfants, notamment au titre de la maternité, de l’adoption, de l’éducation d’un enfant, de l’éducation d’un enfant en situation de handicap ou d’un congé parental.
Lorsque ces conditions sont remplies, la pension est majorée de 1,25 % pour chaque trimestre accompli au cours de l’année précédant l’âge légal de départ, au-delà de la durée d’assurance requise pour le taux plein.
La surcote parentale est limitée à 4 trimestres, soit une majoration maximale de 5 % de la retraite de base.
Attention : la surcote parentale ne permet pas de partir avant l’âge légal de la retraite. Elle augmente le montant de la pension lorsque l’assuré continue à travailler alors qu’il a déjà réuni la durée d’assurance nécessaire au taux plein.
À lire aussi : Êtes-vous éligible à la surcote parentale ?
Les règles de départ à la retraite, en particulier celles liées aux enfants, peuvent être complexes. Nos experts retraite vous aident à y voir clair en estimant vos âges clés de départ, en contrôlant votre carrière et en identifiant les dispositifs de départ anticipé auxquels vous pouvez prétendre.
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