Comment calculer sa perte de revenus à la retraite ?

Pourquoi calculer votre perte de revenus à la retraite ?

Calculer votre perte de revenus à la retraite permet d'anticiper la baisse de vos ressources et d'adapter votre stratégie d'épargne ou d'investissement.

Plus vous réalisez cette estimation tôt, plus vous disposez de temps pour mettre en place des solutions adaptées à votre situation. En effet, il est plus facile d'épargner quelques dizaines d'euros par mois pendant plusieurs années, que plusieurs centaines d'euros par mois à l'approche de la retraite !

Selon votre situation, plusieurs dispositifs peuvent contribuer à compléter vos revenus à la retraite, comme le Plan d'épargne retraite (PER), l'assurance vie ou encore l'investissement immobilier.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : On vous explique tout sur le PER

Pouvez-vous calculer votre perte de revenus à la retraite à n’importe quel âge ?

Il n'est jamais trop tôt pour s'intéresser à la préparation de sa retraite. Dès une dizaine d'années d'activité professionnelle, il devient pertinent de réaliser une première estimation de vos futurs droits.

Cette projection pourra ensuite être réévaluée aux grandes étapes de votre carrière : changement d'employeur, évolution salariale, passage au statut d'indépendant, expatriation, interruption d'activité, etc.

En suivant régulièrement l'évolution de vos droits, vous pourrez anticiper une éventuelle baisse de revenus et prendre les bonnes décisions au bon moment.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : Comment définir une stratégie retraite efficace ?

Comment calculer votre perte de revenus à la retraite ?

La perte de revenus correspond à la différence entre vos derniers revenus d'activité et le montant estimé de votre future pension de retraite. Pour l'estimer, il est nécessaire de calculer vos droits à la retraite en tenant compte de votre carrière, des différents régimes auxquels vous avez cotisé et de vos projets de fin de carrière.

Il est recommandé de mettre à jour cette estimation à chaque étape importante de votre parcours professionnel afin d'anticiper l'évolution de votre futur niveau de vie.

Plusieurs solutions existent pour réaliser cette estimation.

Les solutions digitales de calcul et de conseil retraite

Le Bilan retraite digital est adapté si vous souhaitez obtenir rapidement une estimation de vos droits à partir de votre relevé individuel de situation (RIS), disponible depuis le site officiel Info-Retraite.

Si vous souhaitez une estimation plus précise, avec une vérification de votre relevé de carrière, une éventuelle régularisation de vos droits et des recommandations personnalisées, le Bilan retraite expert est la solution la plus adaptée.

Les prestations de conseils

Si vous souhaitez simplement échanger avec un spécialiste pour répondre à vos questions, l'Entretien conseil vous permet de bénéficier de recommandations personnalisées.

Pour un accompagnement plus complet, l'expertise-sur mesure permet à un expert retraite de réaliser des simulations personnalisées en fonction de votre situation et de vos projets.

Nos conseils pour affiner votre estimation

Vérifiez votre relevé de carrière

Avant de réaliser une estimation de votre retraite, prenez le temps de vérifier votre relevé individuel de situation.

Il n'est pas rare que celui-ci comporte des oublis ou des erreurs (périodes d'activité, chômage, maternité, service militaire, etc.). Un relevé incomplet peut entraîner une estimation erronée de votre future pension !

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : Comment obtenir et vérifier son RIS ?

Anticipez votre âge de départ

Beaucoup de personnes estiment leur retraite en partant de l'âge légal. Pourtant, partir plus tôt à l'aide d'un dispositif de départ anticipé, ou plus tard pour bénéficier d'une surcote, peut avoir un impact important sur le montant de votre pension.

Avant d'effectuer vos calculs, réfléchissez donc à la date à laquelle vous souhaitez réellement cesser votre activité.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : Comment bien choisir sa date de départ à la retraite ?

Tenez compte de tous vos revenus

Votre niveau de vie à la retraite ne dépend pas uniquement de vos pensions.

Épargne, revenus locatifs, assurance vie, PER ou revenus du patrimoine peuvent également compléter vos ressources. Il est donc préférable d'avoir une vision globale de vos futurs revenus.