Comment se calcule la surcote d'une pension de retraite ?

Qu'est-ce que la surcote pour la retraite ?

La surcote est une majoration de votre pension de retraite accordée si vous décidez de prolonger votre activité professionnelle au-delà de votre âge du taux plein. Pour en bénéficier, il faut :

• avoir atteint votre âge minimum légal (64 ans pour les générations nées à partir de 1968)
• avoir atteint votre âge du taux plein en ayant validé un certain nombre de trimestres (172 pour les générations nées à partir de 1965)

Chaque trimestre supplémentaire augmente ainsi votre pension de 1,25% (soit 0,625 point), à l’exception des professions libérales pour qui ce taux est fixé à 0,75%.

Bon à savoir

La surcote est en vigueur dans la totalité des régimes de base. En revanche, les régimes complémentaires fonctionnent au cas par cas. Par exemple, l’Agirc-Arrco, le régime de retraite complémentaire des salariés du secteur privé, ne propose pas de majoration des points acquis si vous continuez à travailler après avoir le taux plein

Comment se calcule la surcote d'une pension de retraite ?

Le calcul de la surcote dépend du montant de votre pension de retraite et du nombre de trimestres travaillés après l’âge du taux plein. La formule est simple :

Pension de retraite x (1,25 ou 0,75 pour les libéraux x Nombre de trimestres supplémentaires)

Contrairement à la décote, il n’existe pas de plafonnement et donc pas de surcote maximale. Ainsi, plus vous travaillez longtemps, plus la surcote sera significative.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment se calcule la décote d’une pension ?

Exemple

Vous atteignez le taux plein. Votre pension de base s’élève à 1 200 € brut par mois. En travaillant un an de plus, soit 4 trimestres supplémentaires, votre pension augmentera de :
1 200 x (1,25% x 4) = 60 € brut par mois.

 

Votre pension après surcote sera donc de 1 260 € brut par mois.

Est-ce toujours intéressant de travailler plus pour obtenir une surcote ?

Même si le dispositif de surcote peut augmenter le montant de votre pension de retraite, cette augmentation est parfois assez modeste. Et dans un certain nombre de situations, il est parfois intéressant de prendre sa retraite sans surcote, voire même sans taux plein.

C’est paradoxalement le cas quand vous souhaitez continuer une activité professionnelle. En effet, en faisant du cumul emploi-retraite, vous allez combiner pension de retraite et revenus d’activité. Et si vous avez atteint votre âge de taux plein, le cumul vous permettra d’obtenir une deuxième pension de retraite, même si cette dernière sera plafonnée.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles sont les règles du cumul emploi-retraite ?

Vous l’aurez compris, il est souvent intéressant de recourir aux conseils d’un expert pour prendre la bonne décision, celle qui vous permet de demande votre retraite au meilleur âge pour gagner la meilleure pension.

Nouveau : la surcote parentale

Depuis septembre 2023, une nouvelle mesure issue de la réforme des retraites permet de majorer la pension de certains parents : il s'agit de la surcote parentale.

Elle offre une augmentation de 1,25 % par trimestre travaillé au-delà de l’âge de 63 ans et jusqu’à 64 ans, avec un maximum de 5 % pour une année complète. Mais attention : les conditions d'éligibilité ne permettent pas à tous les parents d'y prétendre !

Notons que la surcote parentale ne peut être cumulée avec la surcote classique.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Êtes-vous éligible à la surcote parentale ?

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