IA et conseil retraite : comment renforcer l'expertise sans remplacer l'humain ?

L'intelligence artificielle transforme progressivement les métiers du conseil. Dans le domaine de la retraite, où les règles évoluent régulièrement et où les situations individuelles sont souvent complexes, son développement soulève une question essentielle : comment gagner en efficacité sans perdre la valeur de l'accompagnement humain ?

C'est autour de cette réflexion qu'est intervenue Valérie Batigne, présidente de Sapiendo, lors d'une table ronde organisée par l'AGEFI, en partenariat avec Square Management, au Shangri-La Paris. Elle y a échangé aux côtés de Renaud Célié, directeur général délégué d'Abeille Assurances, de Jean-François Garin, directeur général délégué du Groupe Premium, et de Nicolas Boulay, Partner chez Square Management.

La retraite : un sujet qui exige avant tout de la fiabilité

La préparation de la retraite repose sur des règles juridiques complexes qui évoluent régulièrement. Dans ce contexte, toutes les technologies n'ont pas vocation à répondre aux mêmes besoins.

Comme l'a rappelé Valérie Batigne :

« Notre philosophie est clairement déterministe. L'IA générative n'est pas faite pour ça, elle ne calcule pas. Nos moteurs encodent la règle de droit, pas une probabilité statistique. »

Chez Sapiendo, les moteurs de calcul retraite reposent ainsi sur un encodage rigoureux de la réglementation. L'intelligence artificielle n'a pas vocation à s'y substituer, mais à intervenir là où elle apporte une véritable valeur ajoutée : simplifier les échanges, faciliter l'accès à l'information et améliorer l'expérience utilisateur.

L'IA au service des conseillers… et des futurs retraités

Pour Sapiendo, l'IA est un levier permettant de rendre le conseil plus fluide, sans en modifier la nature. Comme le souligne en effet Valérie Batigne à l'occasion de la table ronde :

« La retraite fait peur souvent aux conseillers qui n'osent pas l'aborder. »

L'enjeu est donc de lever ces freins en proposant des outils qui facilitent leur quotidien et leur permettent de consacrer davantage de temps à l'accompagnement de leurs clients. Autrement dit, bien utilisée, l’IA n’est pas une menace, mais un allié de performance.

Deux premiers cas d'usage illustrent cette approche :

• un coach destiné aux conseillers, capable de préremplir un simulateur retraite en une dizaine de secondes grâce à la voix ;
• un agent conversationnel, conçu pour répondre aux premières interrogations des prospects et réduire l'anxiété souvent associée à la préparation de la retraite.

L'objectif reste le même : rendre un sujet complexe plus simple à appréhender, sans remplacer l'expertise humaine.

Une transformation réussie passe par l'adhésion des utilisateurs

Au-delà de la technologie, la réussite d'un projet de transformation repose avant tout sur son appropriation par les équipes.

Pour embarquer efficacement les réseaux, il est indispensable de co-construire les solutions avec des conseillers pilotes plutôt que de les imposer depuis le siège. Cette démarche permet de démontrer rapidement leur valeur ajoutée (gain de temps, amélioration de l'expérience client, qualification des leads...) avant d'accompagner durablement leur déploiement.

L'innovation n'a d'intérêt que si elle facilite réellement le travail des utilisateurs.

Une IA responsable et souveraine

Le développement de l'intelligence artificielle s'accompagne également d'exigences fortes en matière de sécurité des données.

Sapiendo a fait le choix d'une architecture reposant sur des modèles open source hébergés sur des serveurs situés en France, garantissant que les données traitées restent sur le territoire national.

Cette approche s'inscrit dans une volonté plus large de concilier innovation, maîtrise technologique et protection des informations confiées par les utilisateurs.

L'innovation au service de notre mission

Depuis plus de dix ans, Sapiendo développe des solutions digitales pour rendre la préparation de la retraite plus simple, plus lisible et plus accessible. Cette table ronde a été l'occasion de rappeler une conviction qui guide l'entreprise depuis lors : l'intelligence artificielle ne remplace pas l'expertise. 

Cette réflexion dépasse d'ailleurs le seul sujet de l'intelligence artificielle. Elle rappelle également que la préparation de la retraite repose sur une approche globale, combinant le système obligatoire et l'épargne individuelle. 

Sur le marché de l'épargne, une règle du jeu est essentielle : la retraite repose sur la complémentarité entre la répartition et la capitalisation. L'enjeu est d'inciter à agir plus tôt pour ne pas subir plus tard.

Sapiendo remercie Florent Berthat, directeur de L'AGEFI Solutions, ainsi que les équipes de L'AGEFI et de Square Management pour leur accueil et l'organisation de ces échanges stimulants.