Publié le 16/05/2024
La déclaration des retraits d'un Plan Épargne Retraite (PER) individuel ou d'entreprise peut être un véritable casse-tête pour les salariés... mais également pour les équipes RH qui sont amenées à répondre à leurs questions. Pourquoi est-ce si compliqué et comment pouvez-vous aider vos collaborateurs ? Sapiendo propose des solutions pour rendre ce processus plus transparent et accessible.
Créé par la loi Pacte de 2019, le PER connaît un succès fulgurant. Son déploiement franchit les seuils des plus de 10 millions de titulaires et 100 milliards d’euros d’encours à la fin de l’année 2023, selon le communiqué de presse du gouvernement du 28 avril 2024. Une dynamique qui concerne tant les PER d’entreprise, collectifs (23,4 milliards d’euros d’encours) et obligatoires (19,5 milliards d’euros d’encours), que les PER individuels (59,9 milliards d’euros d’encours) !
Pour attirer les faveurs des épargnants et des entreprises sur ce nouveau produit d'épargne, l'accent était jusqu'alors mis sur ses atouts en pertes de fiscalité à l’entrée. 5 ans après sa création, l’heure est désormais aux premières sorties. Les épargnants ayant, en 2023, commencé à récupérer les sommes investies, que cela soit à échéance ou de manière anticipée, doivent les déclarer cette année. Et les modalités concrètes de déclaration sont loin d’être simples, car elles vont dépendre d’une multitude de critères :
Voici une petite liste des cases de la déclaration fiscale sur les revenus qui concernent les retraits du PER : 1AI/1BI/1CI/1DI, 1AS/1BS/1CS/1DS, 1AW/1BW/1CW/1DW, 2TZ... Bien que vos salariés reçoivent un IFU (imprimé fiscal unique), il reste difficile de s’y retrouver. Pour clarifier ce processus, Sapiendo a créé des guides d’aide à la déclaration fiscale de sortie du PER que vous pouvez leur partager.
Déclarer ses retraits, c’est bien mais projeter la fiscalité de sortie, c’est encore mieux, surtout si l’on souhaite bien arbitrer entre les différentes modalités possibles ! Fidèle à sa devise « savoir, c’est déjà agir », Sapiendo a développé le simulateur « Je débloque mon PER ». Un double objectif simple :
Le simulateur pose des questions simples (état des lieux de l'épargne retraite, motif de déblocage...) et fournit des résultats concrets, aidant ainsi à arbitrer entre les différentes modalités de sortie du PER d'un point de vue fiscal. Les utilisateurs peuvent obtenir des réponses claires à des questions telles que :
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