Épargne retraite : le PER séduit toujours plus d'actifs

Quatre ans après leur lancement, le Plan d’épargne retraite (PER) confirme son succès. En 2023, il concentre à lui seul 75 % des cotisations versées dans le cadre de la retraite supplémentaire, selon les dernières données publiées par la Drees. Décryptage avec Sapiendo, expert du conseil retraite.

Une progression continue du PER depuis son lancement

C’est un cap symbolique qui vient d’être franchi. En 2023, les cotisations versées dans le cadre de la retraite supplémentaire ont atteint 19,2 milliards d’euros, en hausse de 7 % par rapport à 2022. Et parmi elles, les versements sur le PER, issu de la loi PACTE, représentent désormais les trois quarts du total.

Ce chiffre confirme une tendance déjà observée : les PER avaient capté 55 % des cotisations en 2021, puis 70 % en 2022. Une dynamique qui reflète la montée en puissance de ce produit depuis sa création en 2019, dans un contexte de sensibilisation croissante à la préparation de la retraite.

Le PER séduit à la fois en entreprise et en individuel

La collecte est bien répartie entre les différentes typologies de versement :

• PER individuel : 8,8 milliards d’euros de cotisations en 2023
• PER d’entreprise collectif : 3,2 milliards
• PER obligatoire : 2,3 milliards

Cela montre que le PER n’est pas qu’un produit individuel. De plus en plus d’entreprises s’emparent de ce dispositif, pour améliorer leur politique de rémunération et pour accompagner leurs collaborateurs dans la constitution d’un complément de retraite.

À noter : sur les dispositifs individuels, le PER individuel représente à lui seul 83 % des cotisations, et sur les PER d’entreprise collectif, cette proportion monte à 85 %.

Pourquoi le PER séduit autant ?

Le succès du PER s’explique par plusieurs atouts :

• Souplesse : possibilité de débloquer la somme épargnée en capital ou en rente à la retraite.
• Fiscalité avantageuse : déduction des versements volontaires du revenu imposable, exonération de charges sociales pour l’entreprise sur l’abondement.
• Mobilité : les droits sont transférables d’un contrat à l’autre.
• Lisibilité : le PER regroupe désormais les anciens dispositifs (Perp, Madelin, Article 83, etc.) dans un cadre unifié.

13% des retraités déjà concernés

Si les cotisations progressent, le montant des prestations versées reste stable : 8,4 milliards d’euros en 2023, versés à 2,7 millions de bénéficiaires, dont 2,4 millions sous forme de rente viagère. Cela représente près de 13 % des retraités des régimes obligatoires.

Un chiffre encore modeste, qui illustre le caractère relativement récent du PER, mais aussi la nécessité d’anticiper pour se constituer un complément de retraite suffisant.

Le PER : un atout RH pour les entreprises

La montée en puissance du PER est une opportunité pour les entreprises :

• Vous démarquez votre marque employeur dans un marché du travail concurrentiel.
• Vous fidélisez vos équipes en les aidant à sécuriser leur avenir.
• Vous optimisez votre politique de rémunération avec un dispositif fiscalement avantageux.

L'Épargne retraite, un moyen efficace pour les entreprises d'attirer les talents et de fidéliser les salariés

 

 

 

 

Proposer des dispositifs d'épargne retraite à ses collaborateurs permet aux entreprises de :

• fidéliser davantage pour 76% des salariés interrogés
• attirer plus facilement des talents pour 71% des salariés interrogés

Source : Baromètre Odoxa pour Groupama 2023

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