Quelle retraite pour les femmes / parents au foyer ?
Mise à jour le 13-08-2026
En France, la validation de droits à la retraite est conditionnée par le versement de cotisations prélevées sur les revenus professionnels. Mais qu’en est-il des parents au foyer n’ayant pas ou peu cotisé ? Le point sur leur situation et les dispositifs permettant d’obtenir une pension de retraite, même sans avoir exercé d’activité professionnelle.
En principe, les droits à la retraite se constituent grâce aux cotisations versées au cours de la vie professionnelle. Mais certaines situations permettent également de valider des droits sans exercer ou en exerçant peu d’activité professionnelle, notamment grâce à des dispositifs spécifiques destinés aux parents au foyer et aux aidants.
Une femme au foyer peut-elle percevoir une pension de retraite ?
Le droit à la retraite d’une femme au foyer dépend de sa situation personnelle, à savoir si elle a déjà eu un emploi ou non.
Les femmes au foyer ayant déjà eu un emploi
C’est le cas de figure le plus fréquent : 8 femmes au foyer sur 10 ont déjà eu un emploi, selon l'Insee. L’interruption de leur activité est généralement due à l’arrivée d'un enfant, mais peut également être causée par une conjoncture économique défavorable ou la fin d’un contrat à durée déterminée, par exemple.
Toutefois, même en étant au foyer, une personne ayant déjà travaillé peut bénéficier d’une retraite : un seul trimestre validé suffit pour acquérir des droits à la retraite.
En 2026, un trimestre est validé à partir de 1 803 € de revenu soumis à cotisations, soit 150 fois le Smic horaire brut.
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Pour concilier vie de famille et travail, beaucoup de femmes font le choix d’exercer un emploi à temps partiel plutôt que d’arrêter totalement leur activité. Cette option n’est pas sans conséquence sur leur salaire et le montant de leur future pension de retraite. Depuis 2003, il existe un dispositif permettant de comptabiliser un temps partiel comme un temps plein. Pour en bénéficier, la salariée et l’employeur doivent s’acquitter de charges supplémentaires, calculées sur la base d’un temps plein. On parle de « surcotisation ».
Les femmes au foyer n’ayant jamais travaillé
En principe, une personne n’ayant jamais exercé d’activité professionnelle n’acquiert pas de droits à la retraite grâce à des cotisations sur des revenus professionnels.
Toutefois, il existe des dispositifs permettant aux femmes au foyer n’ayant jamais travaillé d’acquérir des droits à la retraite ou de bénéficier de ressources à la retraite, tels que l’AVPF, l’AVA ou encore l’Aspa.
Quels dispositifs pour améliorer la retraite des femmes au foyer ?
Afin de tenir compte de la situation particulière des parents au foyer, plusieurs dispositifs ont été mis en place.
L'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF)
Une femme ou un homme au foyer peut être affilié gratuitement à l’AVPF afin d’acquérir des droits à la retraite de base, sous certaines conditions. Celles-ci varient selon la situation familiale, les prestations perçues, les ressources du foyer et, dans certains cas, le niveau d’activité professionnelle.
Lorsque les conditions sont remplies, l’affiliation est généralement effectuée par la CAF, qui verse les cotisations retraite à l’Assurance retraite. Des trimestres et des salaires forfaitaires sont alors reportés sur le relevé de carrière.
Les périodes validées au titre de l’AVPF sont prises en compte dans la retraite de base de l’Assurance retraite. La pension peut être liquidée à partir de l’âge légal applicable à la génération de l’assuré. Le calcul de la retraite tient notamment compte :
- du nombre de trimestres validés ;
- des salaires forfaitaires reportés sur le relevé de carrière.
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Pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, le calcul de la retraite de base devient plus favorable pour les mères : le salaire ou revenu annuel moyen (SAM/RAM) est calculé sur les 24 meilleures années pour une mère d’un enfant et sur les 23 meilleures années pour une mère de deux enfants ou plus, au lieu de 25.
L’affiliation à l’AVPF ne permet pas d’acquérir de points de retraite complémentaire. Si cela est possible, Sapiendo vous conseille d’établir une stratégie d’épargne retraite adaptée avec votre conjoint.
L'assurance vieillesse des aidants (AVA)
La réforme des retraites de 2023 a créé une nouvelle assurance vieillesse spécifiquement dédiée aux aidantes, l’AVA. Notons que selon la DREES, 6 aidants sur 10 sont des femmes.
Le statut d’aidant recouvre de multiples réalités : aider un enfant ou un conjoint handicapé, s’occuper d’un parent vieillissant ou avec des problèmes de santé... Pour acquérir officiellement ce statut qui vous permet de valider des droits à la retraite en cas de suspension ou de réduction d’activité professionnelle, il vous faudra remplir certaines conditions.
Sachez que ce statut d’aidant ne suppose plus une communauté de vie ni même un lien familial, à condition de prouver un lien stable et étroit avec la personne aidée.
L’AVA concerne :
- les parents avec un enfant qui a un taux de handicap au moins égal à 80 %,
- les parents avec un enfant qui a un taux d’incapacité inférieur à 80 % et éligibles à l’AEEH,
- les bénéficiaires de l’AJPP,
- les bénéficiaires du CPA,
- les bénéficiaires de l’AJPA,
- les aidants d’un adulte handicapé.
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Jusqu’à 4 trimestres validés au titre de l’AVPF ou de l’AVA peuvent être retenus pour bénéficier d’un départ anticipé pour carrière longue.
Et pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, jusqu’à 2 trimestres de majoration de durée d’assurance liés aux enfants peuvent également être considérés comme cotisés pour l’accès à ce dispositif.
À lire aussi : Quelles sont les règles d’un départ à la retraite anticipée pour carrière longue ?
L’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa)
En plus de ces dispositifs, l’Aspa (ex-minimum vieillesse) peut compléter les ressources d’une personne disposant de faibles revenus. Cette allocation peut être versée à partir de 65 ans dans le cas général, sous réserve de résider au moins 9 mois par an sur le territoire français et de ne pas dépasser un plafond annuel de revenus :
- 12 523,14 € brut si vous vivez seule (soit 1 043,59 € brut par mois en 2026),
- 19 442,21 € brut si vous vivez en couple (soit 1 620,18 € brut par mois en 2026).
En 2026, une femme au foyer vivant seule peut ainsi percevoir jusqu’ à 1 043,59 € par mois, toutes ressources comprises. Si elle vit avec son conjoint et que ce dernier répond également aux critères d’éligibilité, son montant peut aller jusqu’à 1 620,18 € par mois.
La majoration de durée d'assurance par enfant
Avoir eu, adopté ou élevé un enfant peut permettre de bénéficier de trimestres supplémentaires de retraite, selon des règles qui diffèrent notamment en fonction de la date de naissance ou d’adoption de l’enfant.
Pour les enfants nés ou adoptés à compter de 2010, jusqu’à 8 trimestres par enfant peuvent notamment être accordés :
- 4 trimestres au titre de la maternité en cas de naissance, réservés à la mère biologique, ou 4 trimestres au titre de l’adoption en cas d’adoption ;
- 4 trimestres au titre de l’éducation de l’enfant.
Les trimestres d’adoption et d’éducation peuvent, sous certaines conditions, être répartis entre les parents.
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La pension de réversion
Il ne s’agit pas d’un dispositif pour les femmes au foyer à proprement parler, mais il peut les aider à améliorer leur retraite. Cette allocation est versée sous conditions en cas de décès du conjoint et permet de toucher une partie de sa pension de retraite.
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Vous êtes une femme ou un parent au foyer et avez des doutes sur vos droits futurs ? Pour bénéficier de conseils personnalisés selon votre situation, n’hésitez pas à nous contacter ou prendre rendez-vous en ligne. Nos experts retraite vous aident à faire les bons choix pour votre avenir !
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