Union libre, Pacs, mariage : quels enjeux pour ma retraite ?

Que vous soyez en union libre, pacsé ou marié, votre statut marital peut avoir un impact direct sur vos droits à la retraite. Au-delà des différences juridiques évidentes, chaque situation présente plus ou moins d’avantages pour votre avenir financier à la retraite et la protection de votre conjoint en cas de décès.

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Découvrez en quelques clics l’impact d’un mariage, d’un remariage ou même d’un Pacs sur vos droits à la retraite avec notre simulateur rapide ! 

 

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Le mariage : le seul statut marital qui vous donne droit à la pension de réversion

Le mariage est le seul statut qui donne le droit à la fameuse pension de réversion. Ainsi, du point de vue de la retraite, c’est bien le statut le plus intéressant.

Très simplement, en cas de décès, votre conjoint pourra prétendre à une fraction de la pension de retraite à laquelle vous avez ou auriez le droit. Si votre conjoint décède, le mariage est le seul statut qui vous donnera le droit à sa pension de réversion. Cela vous assurera à chacun  un complément de revenu pour faire face aux échéances financières précédemment supportées à deux.

Mais pour éligible, encore faut-il remplir un certain nombre de conditions, qui varient selon les caisses de retraite !

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quelles conditions pour bénéficier de la pension de réversion ?

Que se passe-t-il en cas de divorce ?

Quand on pense au mariage, on est bien loin de s’imaginer un divorce... Et pourtant, il est important d’envisager toutes les éventualités ! Alors, le divorce met-il fin aux droits acquis par le mariage ?

Eh bien, non : divorcer ne vous privera pas de la réversion de votre conjoint. En revanche, le remariage peut, selon le statut de votre ex-conjoint, suspendre votre éligibilité à cette pension.

Par ailleurs, il est possible en cas de remariage de votre ex-conjoint que vous ayez à partager la pension de réversion avec sa nouvelle femme ou son nouveau mari.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Divorce ou remariage, quels enjeux pour ma retraite ?

Le Pacs ou l'union libre ne vous ouvrent pas le droit à la pension de réversion

Contrairement au mariage, le PACS et le concubinage ne vous rendent pas éligible à la pension de réversion de votre partenaire – et inversement. En d’autres termes, en cas de décès, votre conjoint ne sera pas protégé et vous non plus.

Par ailleurs, si vous faites le choix de vous pacser après avoir été marié à une ou un fonctionnaire, vous ne serez plus éligible à sa pension de réversion.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Comment est calculée la retraite de réversion dans le régime de la fonction publique ?

Bon à savoir

Depuis plusieurs années, la question de l'élargissement de la pension de réversion aux couples pacsés est en discussion. Le Conseil d'orientation des retraites (COR) a récemment été chargé d'étudier cette possibilité. À suivre donc !

L'épargne retraite : une solution intéressante pour protéger votre conjoint

Que vous optiez pour le mariage, le Pacs ou l’union libre, le Plan d’épargne retraite (PER) représente une option très intéressante pour protéger votre conjoint, et notamment en cas de décès ou d’accident de la vie.

Quand on est en couple, l’idéal est que chacun ouvre son propre PER. Et si chacun de vous déclare son conjoint en tant bénéficiaire, alors en cas de décès, les sommes présentes sur le plan iront au conjoint survivant avec une fiscalité intéressante.

Par ailleurs, le décès du conjoint étant un motif permettant un déblocage anticipé de son propre PER avec une fiscalité très intéressante (permet de conserver l’économie d’impôt réalisée à l’entrée), c’est une véritable option de prévoyance qui protège les deux conjoints.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Plan d'épargne retraite (PER), on vous explique tout !

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