Le cumul emploi-retraite pour les salariés relevant du régime général
Mise à jour le 15-06-2026
Vous êtes salarié du secteur privé et souhaitez reprendre une activité, salariée ou non, après votre départ à la retraite ? Le cumul emploi-retraite permet, sous certaines conditions, de percevoir une pension de retraite tout en continuant à travailler. Tour d'horizon des règles applicables en 2026 avec Sapiendo.
Qu’est-ce que le cumul emploi-retraite dans le régime général ?
Le cumul emploi-retraite permet à un retraité du régime général de reprendre ou de poursuivre une activité professionnelle tout en continuant à percevoir ses pensions de retraite.
Cet aménagement de fin de carrière peut répondre à plusieurs objectifs :
- compléter ses revenus à la retraite ;
- poursuivre une activité professionnelle ;
- transmettre son expérience ;
- conserver un lien social ;
- ou préparer progressivement son arrêt définitif d’activité.
Selon votre situation au moment de votre départ à la retraite, le cumul emploi-retraite peut être :
- intégral, c'est-à-dire sans limite de revenus ;
- ou plafonné, avec un montant maximal à ne pas dépasser.
Cette fiche présente les règles applicables en 2026. Les règles du cumul emploi-retraite évoluent à compter du 1er janvier 2027 pour les nouveaux retraités, et sera sensiblement limité avant 67 ans.
Comment bénéficier du cumul emploi-retraite intégral ?
En tant que salarié, vous pouvez cumuler sans limitation votre pension de retraite et les revenus issus d’une activité professionnelle, à condition de remplir les conditions du cumul emploi-retraite intégral. Pour cela, vous devez :
- avoir liquidé l’ensemble de vos retraites obligatoires, de base et complémentaires, françaises et étrangères ;
- et bénéficier d’une retraite à taux plein, soit grâce au nombre de trimestres requis selon votre génération, soit grâce à l'âge du taux plein automatique (67 ans).
Par ailleurs, certaines activités bénéficient de règles spécifiques permettat un cumul intégral, notamment :
- certaines activités artistiques ;
- les auteurs d’œuvres artistiques, littéraires, musicales, audiovisuelles ou photographiques soumis à cotisations sociales ;
- certaines activités juridictionnelles, consultatives ou liées aux œuvres de l’esprit.
Depuis la réforme des retraites de 2023, les personnes bénéficiant d’un cumul emploi-retraite intégral peuvent acquérir de nouveaux droits à retraite. Les cotisations versées dans le cadre de cette nouvelle activité peuvent ainsi permettre d’obtenir une seconde pension de retraite.
Cette seconde pension n’est pas attribuée automatiquement : une nouvelle demande devra être effectuée au moment de la cessation définitive d’activité. Son montant est plafonné à 5 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).
Je suis salarié et né en 1963. Je peux bénéficier de ma retraite à taux plein :
- à partir de 62 ans et 9 mois (âge légal applicable à ma génération), si j'ai validé les 170 trimestres requis pour le taux plein,
- ou à partir de 67 ans, âge du taux plein automatique.
J’ai atteint les 170 trimestres nécessaires en mars de cette année. Je demande donc la liquidation de l’ensemble de mes retraites obligatoires.
Le montant total de mes pensions de retraite est de 2 000 € par mois.
Je souhaite continuer à travailler afin de compléter mes revenus. Une entreprise proche de chez moi me propose un emploi rémunéré 1 500 € brut par mois.
Comme je remplis les conditions du cumul emploi-retraite intégral, je peux cumuler sans plafond ma pension de retraite de 2 000 € et mon nouveau salaire de 1 500 €. Je percevrai donc un revenu total 3 500 € brut par mois.
Par ailleurs, cette nouvelle activité pourra me permettre d’acquérir de nouveaux droits ouvrant droit à une seconde pension de retraite.
Que se passe-t-il quand je ne remplis pas les conditions du cumul intégral ?
Lorsque les conditions du cumul intégral ne sont pas remplies, le cumul emploi-retraite devient plafonné.
C'est notamment le cas si vous ne bénéficiez pas du taux plein, ou si vous n'avez pas liquidé l'ensemble de vos retraites obligatoires.
Dans cette situation, le total de vos revenus d’activité et de vos pensions de retraite ne doit pas dépasser un certain plafond.
Le cumul emploi-retraite plafonné n'est pas définitif. Autrement dit, si vous remplissez ultérieurement les conditions du cumul intégral (par exemple en atteignant l'âge du taux plein automatique), vous pourrez alors bénéficier d’un cumul sans limite de revenus.
Cumul emploi-retraite partiel : quel est le montant du plafond ?
Dans le cadre du cumul emploi-retraite plafonné, le montant total des revenus d’activité et des pensions de retraite (base et complémentaires) ne doit pas dépasser :
- soit la moyenne mensuelle des revenus perçus au cours des 3 derniers mois civils précédant la retraite ;
- soit 1,6 fois le SMIC, si ce montant est plus avantageux.
Le plafond le plus favorable est alors retenu.
Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond ?
En cas de dépassement du plafond autorisé, le montant de la retraite peut être réduit.
Lorsque les revenus diminuent ou que l’activité cesse, il est possible de demander un réajustement auprès de la caisse de retraite.
Cas particulier : cumul emploi-retraite dans le cadre d'un départ anticipé
Les salariés partis à la retraite de manière anticipée, par exemple en cas de carrière longue, de handicap ou d'invalidité, peuvent bénéficier du cumul emploi-retraite.
Toutefois, avant l’âge légal de départ applicable à leur génération, ce cumul reste généralement plafonné.
Le cumul pourra ensuite devenir intégral lorsque toutes les conditions du cumul total seront réunies.
Existe-t-il un délai avant de reprendre une activité ?
Si vous reprenez une activité salariée chez votre dernier employeur, un délai de 6 mois doit en principe être respecté. Le cas contraire :
- en cumul emploi-retraite intégral, cette période ne permet pas d’acquérir de nouveaux droits à retraite ;
- en cumul plafonné, le versement de la pension peut être suspendu jusqu’à l’expiration du délai de 6 mois.
En revanche, si vous reprenez une activité salariée chez un nouvel employeur, aucun délai n'est imposé.
Quelles sont les règles du cumul emploi-retraite pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Les règles du cumul emploi-retraite Agirc-Arrco sont proches de celles du régime général.
Si vous bénéficiez du cumul emploi-retraite intégral, vous pouvez cumuler librement votre retraite complémentaire et vos nouveaux revenus professionnels. Les cotisations versées dans le cadre d'un cumul intégral peuvent également permettre d'acquérir une seconde retraite complémentaire Agirc-Arrco.
Si vous bénéficiez du cumul emploi-retraite partiel, le total des revenus ne doit pas dépasser le plafond applicable. Le plafond retenu correspond au montant le plus avantageux entre :
- votre dernier salaire d'activité,
- la moyenne revalorisée de vos salaires des 10 dernières années,
- ou 1,6 fois le SMIC.
En cas de dépassement, le versement de la retraite complémentaire peut être suspendu.
Les règles de départ à la retraite, et notamment celles liées au cumul emploi-retraite, peuvent être complexes. Nos experts retraite sont à votre disposition pour estimer vos âges clés de départ, vérifier votre carrière et identifier votre éligibilité aux dispositifs de départ anticipé.
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