INVESTISSEMEENT CONSEILS - JUILLET 2026

Préparer sa retraite ne s'improvise pas. C'est l'articulation de ses droits à retraite, des leviers du système, et d'une stratégie d'épargne adéquate. Une approche globale dont le conseiller patrimonial doit s'emparer.

« Les éléments non reportés dans le relevé de carrière et les anomalies sont fréquents, en témoignent les rapports annuels de la Cour des comptes, complète Joelle Nascimento, directrice éditoriale de Sapiendo. Il faut contrôler son relevé de carrière tout au long de sa vie professionnelle et mettre les justificatifs à l'abri pour les utiliser si besoin, car les caisses ne régularisent pas les demandes de rectification avant cinquante-cinq ans. On sécurise ainsi ses droits à la retraite pour envisager une suite plus sereinement. »

« Il faut contrôler son relevé de carrière tout au long de sa vie professionnelle et mettre les justificatifs à l'abri pour les utiliser si besoin, car les caisses ne régularisent pas les demandes de rectification avant cinquante-cinq ans. On sécurise ainsi ses droits à la retraite pour envisager une suite plus sereinement. »

« S'offrir un bilan retraite avec une société experte est un investissement pour sa retraite, justifie Joelle Nascimento. Le coût sera souvent vite amorti par une pension plus élevée et/ou un âge de départ optimisé. Chez Sapiendo, après un bilan retraite, nos clients peuvent prendre leur retraite en moyenne un an avant la date imaginée et le gain financier sur la pension est d'environ 200 euros par mois. Rapporté à la durée moyenne de retraite, qui est de vingt-trois ans, hommes-femmes confondus, c'est plus de 50 000 euros en plus pour sa retraite. Il faut toujours voir le gain sur la durée de retraite. Même s'il est plus minime, par exemple de 50 euros, c'est près de 15 000 euros supplémentaires. » Ce n'est pas tout : « avec un bilan retraite, on peut aussi chercher le meilleur scénario de départ en retraite. C'est celui qui répond à la fois à son projet personnel et à ses contraintes financières. Quelques dispositifs peuvent aider à y concourir, du rachat de trimestres à la retraite progressive, en passant par les départs anticipés ou le cumul emploi-retraite. »

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