Épargne retraite : pourquoi le PER séduit de plus en plus de Français ?

Le Plan d'épargne retraite (PER) poursuit son ascension. Selon les chiffres publiés par le gouvernement en mai 2026, l'encours total des PER a dépassé les 150 milliards d'euros fin 2025, avec plus de 12,9 millions de titulaires.

Créé par la loi PACTE en 2019 pour simplifier et encourager l'épargne retraite des actifs, le PER s'impose désormais comme l'un des principaux suuports de préparation financière de la retraite. Cette progression témoigne d'une préoccupation croissante des Français : préserver leur niveau de vie une fois à la retraite. Notre décryptage.

Le PER franchit un nouveau cap en 2025

Selon les chiffres communiqués par le gouvernement, au 31 décembre 2025 :

• 12,9 millions de personnes détenaient un PER, soit 4 actifs sur 10 ; 
• et les encours franchissaient le seuil symbolique des 150 milliards d'euros, soit une hausse de 20% sur un an.

Cette progression concerne aussi bien les PER individuels (+21% sur un an), que les PER collectifs proposés par les entreprises (+22%) et les PER obligatoires mis en place dans certaines entreprises (+13%).

Des chiffres qui confirment que le PER est désormais solidement installé dans le paysage de l'épargne française.

Pourquoi le PER séduit-il autant ?

Plusieurs facteurs peuvent expliquer cet engouement.

• Un besoin croissant d'anticipation

Face au vieillissement de la population et aux incertitudes sur l'évolution future du système par répartition, de nombreux actifs ressentent le besoin de mieux anticiper leur avenir financier.

Cette inquiétude est largement partagée : selon le baromètre retraites Odoxa pour Groupama 2025, 67 % des actifs estiment que les caisses de retraite ne seront pas en mesure de leur verser une pension à la hauteur de leurs attentes. Dans ce contexte, de plus en plus de Français cherchent à se constituer un complément de revenus pour leur retraite.

• Un avantage fiscal attractif

Le PER permet de bénéficier d'un mécanisme de déduction fiscale particulièrement intéressant. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite de plafonds annuels définis par la réglementation.

Pour les contribuables fortement imposés, et notamment pour les travailleurs non-salariés (TNS), cet avantage peut représenter un levier efficace de constitution d'une épargne de long terme.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2026, les plafonds de déduction non utilisés peuvent être reportés sur les cinq années suivantes, contre trois auparavant.

• Une plus grande souplesse

Le succès du PER s'explique également par sa flexibilité. À l'entrée, chacun reste libre du montant et du rythme de ses versements. À la sortie, plusieurs options sont possibles : percevoir un capital, une rente viagère ou combiner les deux selon ses besoins.

Enfin, le PER prévoit de nouveaux cas de déblocage anticipé, dont l'acquisition de la résidence principale.

Le PER ne remplace pas de bien préparer aussi sa retraite obligatoire

Il est difficile de déterminer combien épargner sans connaître précisément les revenus que vous procureront vos régimes de retraite.

Avant de définir une stratégie, il est donc indispensable de connaître :

• ses âges clés de départ (âge légal, âge du taux plein, éventuelle éligibilité à un départ anticipé...),
• le montant de pension associé à chacun de ces scénarios,
• l'impact d'un aménagement de fin de carrière sur ses droits,
• les éventuelles erreurs ou omissions présentes sur son relevé de carrière.

Plus cette réflexion est menée tôt, plus il est possible de disposer de marges de manœuvres pour ajuster sa stratégie et atteindre ses objectifs de revenus à la retraite.